Неустойки по КАСКО всегда являлись достаточно спорным вопросом в судебной практике. Долго вообще не существовало какого-то единого и строго определённого подхода в работе с ними. Начиная с февраля 2014 года Верховным Судом РФ была внесена некоторая определённость, но это всё равно не означает, что проблема отпала и теперь никаких вопросов не возникает. Но всё равно судебная практика стала намного более определённой, что позитивно скажется на рассмотрении будущих дел.
Как было раньше?
Раньше судебная практика, когда взыскивалась неустойка по КАСКО, была неоднозначной. В одних судах прошение о взыскании со страховой компании неустойки, составляющей 3% за каждый день просрочки выплаты страхового возмещения, удовлетворяли. При этом шла ссылка на ст.28 Закона «О защите прав потребителей». Расчёт производился на основе суммы страхового возмещения.
Но другие суды вели себя иначе и отказывали со ссылкой ровно на ту же статью. Их аргументом было то, что этот закон не распространяется на договор страхования по КАСКО.
Постановление 2012 года
Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 помогло несколько разъяснить законодательную позицию относительно договора страхования (в том числе и КАСКО) и его связи с законом о защите прав потребителей. В этом постановлении был указано, что в этом договора, со стороны гражданина, который использует ТС для личных бытовых нужд, необходимо применять общие положения. В том числе, указано что отдельные виды взаимоотношений, в которых участвуют потребители – включая договор страхования – регулируются специальными законами, потому вышеуказанный закон применяется только в той части, которая этими законами не регулируется.
Всё стало чуть более конкретно, но разногласия продолжили возникать. В частности, одни суды ссылались на закон о защите прав потребителей, другие взыскивали лишь проценты по ст.395 ГПК РФ, утверждая, что на договора страхования распространяются лишь общие положения закона, но никак не 28 статья, которая и отвечает за подобную компенсацию. Потому, когда возникала неустойка по КАСКО, расчет варьировался.
Окончательное разъяснение
Наконец всё прояснилось 05.02.2014 года, когда был опубликован обзор судебной практики за третий квартал предыдущего года. Там Верховный суд чётко и детально разъяснил, что же делать, когда нужно взыскивать неустойку по КАСКО. Общая суть разъяснений в том, что, когда по договору страхования не соблюдаются необходимые сроки, то это является нарушением со стороны страховщика денежного обязательства. Потому ответственность несётся только по ст.395 ГПК РФ, но ни о какой цене страховой услуги в данном контексте речи нет, так что неустойка согласно закона по защите прав потребителей не начисляется.
В данном случае начисляются проценты, которые вычисляются по следующей формуле: (сумма денежного обязательства) * (процентная ставка рефинансирования) * (количество дней просрочки исполнения обязательства) / (360 дней). Обычно сумма таких процентов заметно ниже выплат по закону о защите прав потребителей, потому страховые компании в таком случае оказываются в выигрыше.
Впрочем, в некоторых исключительных случаях страхователь может подать именно требование о взыскании неустойки – и, если условия это позволяют, то оно будет удовлетворено. В таком случае за основу для расчёта суммы выплаты на основании процентной базы берётся как раз стоимость страхового договора.
Расчёт неустойки по КАСКО, несмотря на, казалось бы, возникшую определённость, всё ещё является сложной задачей, которая может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств и особенностей ситуации конкретного человека.
Читайте также: Неустойки по ОСАГО
