В договоре о предоставлении кредита обязательно упоминается положение о неустойке. В случае, если гражданин не вносит оплату по кредиту – он становится должником, независимо от обстоятельств. Размер неустойки, как правило, находится в диапазоне от 0,1% до 0,5% от общей суммы долга и начисляется ежедневно. О том, какие существуют особенности накопления задолженности, как добиться снижения неустойки и какие для этого необходимы документы – далее в статье.
Общие положения
Неустойка по кредитному договору – есть по сути своей денежная сумма, которую требуется выплатить кредитору в том случае, если должник не выполняет должным образом свои обязательства. Ежедневное накопление неустойки должно стимулировать лицо выплатить свой долг как можно скорее. Существует ряд причин, по которым может образоваться неустойка.
Причины появления задолженности
- Злостное уклонение от выплаты кредита
- Тяжелое финансовое положение, увольнение с работы, понижение в должности
- Тяжелая болезнь должника или его близких
- Задержка в выплате заработной платы
- Иные причины, повлиявшие на задержку в выплате
Виды неустойки
- Пени. Взымается при просрочке платежа, за каждый день с момента неуплаты. Сумма пени исчисляется в диапазоне от 0,1% до 0,5% от общей суммы долга. В случае, если сумма пени в договоре завышена – ее размер можно снизить в судебном порядке.
- Штраф. Сумма в твердом размере, может быть выражена как в долях, так и в процентах, в зависимости от условий договора. Может быть однократным или многократным. Применяется банками наиболее часто.
Виды штрафов
- Фиксированный штраф. Это указанное в договоре взимание суммы в четко установленном размере за каждую просрочку, например, 1000 рублей.
- Нарастающий штраф. Особенность этого вида заключается в том, что за каждую последующую просрочку сумма штрафа становится все больше. Пример – за первую просрочку взымается 1000 рублей, за вторую – 1500 рублей, за третью – 2000 и т.д.
Данные виды неустойки чаще всего имеют место быть при работе с кредитными картами.
Виды пени
- От общей суммы долга
- От общей суммы платежа
Данные виды неустойки применяются чаще всего при взятии кредита на ипотеку, потребительского кредита или кредита на покупку автомобиля.
Порой банки могут совмещать несколько видов штрафов для получения большей выгоды, например, фиксированный штраф, совмещенный с начисляемым пени от общей суммы платежа.
Расчет неустойки по кредиту
Если подсчитать фиксированный и нарастающий штраф не составляет труда, то с суммой пени все сложнее. Для начала, необходимо найти в кредитном договоре сведения о том, как именно будет погашен платеж.
Как правило, банки погашают сумму займа в последнюю очередь, потому подсчет неустойки важен, ибо если этого не сделать – платеж не будет погашен окончательно.
Уменьшение размера пени
Порой банки, в целях получения дополнительного дохода, назначают неприемлемо большой процент неустойки. Например, если ежедневно взыскивается 1% от общей суммы долга, то ближе к концу года придется выплатить сумму кредита, превышающую исходную в три раза. В случае, если размер пени несоразмерно большой – вы имеете право оспорить сумму в судебном порядке, опираясь на стать 333 ГК РФ. Снизить сумму во внесудебном порядке невозможно.
Ввиду того, что взыскание неустойки по кредитному договору – процесс сложный и требующий от должника учета самых различных нюансов и подводных камней, есть резон попросить помощи квалифицированного юриста, который специализируется на подобных вопросах.
Читайте также: Неустойка по договору аренды
